Eine solide private Altersvorsorge ist entscheidend für die Sicherung des Lebensstandards im Alter. Hier geben wir Ihnen einen Überblick über die verschiedenen Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge, darunter die Rürup-Rente, die Riester-Rente und die klassische private Rentenversicherung.

Die Rürup-Rente ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die vor allem für Selbstständige und Freiberufler attraktiv ist, aber auch Arbeitnehmern offensteht.

Rürup-Rente

Vorteile

Steuervorteile

Beiträge zur Rürup-Rente können als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden. Im Jahr 2024 können bis zu 26.528 Euro (bzw. 53.056 Euro für Verheiratete) steuerlich geltend gemacht werden, wobei 100 Prozent der Beiträge anerkannt werden.

Lebenslange Rente

Die Rürup-Rente wird als lebenslange Rente ausgezahlt und bietet damit eine langfristige Absicherung.

Zu beachten

Keine Kapitalauszahlung

Eine einmalige Auszahlung zu Rentenbeginn ist nicht möglich. Die Auszahlung erfolgt ausschließlich in Form einer monatlichen Rente.

Unkündbarkeit

Die Rürup-Rente kann nicht gekündigt, sondern nur beitragsfrei gestellt werden.

Riester-Rente

Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die sich besonders für Arbeitnehmer, Beamte und deren Ehepartner eignet.

Vorteile

Zulagen

Die Grundzulage beträgt 175 Euro jährlich. Für jedes kindergeldberechtigte Kind gibt es zusätzlich 300 Euro (bzw. 185 Euro für vor 2008 geborene Kinder).

Steuervorteile

Zusätzlich zu den Zulagen können Beiträge bis zu 2.100 Euro pro Jahr steuerlich geltend gemacht werden.

Kapitalwahlrecht

Bei Rentenbeginn können bis zu 30 Prozent des Kapitals auf einmal ausgezahlt werden, der Rest wird als lebenslange Rente ausgezahlt.

Zu beachten

Eigenbeitrag

Um die volle Förderung zu erhalten, müssen mindestens 4% des Vorjahresbruttoeinkommens (maximal 2.100 Euro) eingezahlt werden.

Die klassische private Rentenversicherung

Die klassische private Rentenversicherung bietet eine flexible Möglichkeit der Altersvorsorge und ist für jeden geeignet, unabhängig von der beruflichen Situation.

Vorteile

Flexibilität

Beiträge und Auszahlungsmodalitäten können individuell gestaltet werden.

Kapitalwahlrecht

Es besteht die Möglichkeit, sich das angesparte Kapital auf einmal oder als monatliche Rente auszahlen zu lassen.

Besteuerung

Ertragsanteil

Bei Auszahlung als monatliche Rente wird der Ertragsanteil der Rentenzahlungen mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Die Höhe des Ertragsanteils hängt vom Alter bei Rentenbeginn ab.

Kapitalauszahlung

Bei einer einmaligen Kapitalauszahlung wird der Ertragsanteil zur Hälfte besteuert, wenn die Versicherung mindestens 12 Jahre bestanden hat und die Auszahlung nach Vollendung des 62.

Fazit

Die private Altersvorsorge ist ein unverzichtbarer Bestandteil der finanziellen Absicherung im Alter. Ob Rürup-Rente, Riester-Rente oder klassische Rentenversicherung – jede Variante bietet spezifische Vorteile und eignet sich für unterschiedliche Lebenssituationen und Bedürfnisse.

Wir unterstützen Sie bei der Auswahl der passenden Altersvorsorge und beraten Sie umfassend zu den verschiedenen Möglichkeiten und staatlichen Förderungen. Gemeinsam mit Ihnen entwickeln wir eine maßgeschneiderte Vorsorgestrategie, die Ihre finanzielle Zukunft sichert. Kontaktieren Sie uns noch heute, um mehr über die Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge zu erfahren. Wir freuen uns darauf, Ihnen mit unserem Fachwissen zur Seite zu stehen.